Comment vérifier le crédit bancaire pour l'hypothèque
Lors d’une demande de prêt hypothécaire immobilier, la référence de crédit bancaire constitue une base importante pour évaluer la situation de crédit de l’emprunteur. Savoir comment vérifier les rapports de crédit bancaire peut aider les emprunteurs à se préparer à l’avance et à améliorer leur taux d’approbation de prêt. Cet article présentera en détail les méthodes d'enquête de crédit bancaire, les précautions et les sujets d'actualité récents en matière de prêts hypothécaires.
1. Méthode de demande de crédit bancaire
Les informations de crédit bancaire font généralement référence au rapport de crédit personnel fourni par le Centre d'information sur le crédit de la Banque populaire de Chine. Voici quelques méthodes courantes pour vérifier le crédit bancaire :
| Méthode de requête | Étapes de fonctionnement | Choses à noter |
|---|---|---|
| Demande en ligne | 1. Connectez-vous au site officiel du Centre de référence sur le crédit de la Banque populaire de Chine (http://pbccrc.org.cn) 2. Inscrivez-vous et complétez la vérification d'identité 3. Soumettez une demande d'enquête et recevez le rapport dans les 24 heures | Vous devez utiliser le navigateur IE et une vérification d'identité est requise pour la première requête. |
| Demande hors ligne | 1. Apportez l'original et la copie de votre carte d'identité 2. Rendez-vous à la succursale locale de la Banque populaire de Chine ou à un point de vente désigné 3. Remplissez le formulaire de candidature et soumettez-le | Certains points de vente nécessitent une réservation à l'avance, il est donc recommandé de se renseigner à l'avance. |
| Requête d'application mobile | 1. Téléchargez « Cloud QuickPass » ou l'application officielle de chaque banque 2. Après vous être connecté, recherchez la fonction « Rapport de crédit » 3. Requête après avoir terminé la vérification | Certaines applications bancaires n'ont pas encore activé cette fonction. |
2. Questions nécessitant une attention particulière lors d’une enquête de crédit hypothécaire
1.Limite de requêtes: Les particuliers peuvent vérifier leur dossier de crédit gratuitement deux fois par an, et des frais s'appliqueront pour plus d'une vérification. Des demandes de renseignements fréquentes peuvent affecter l’approbation du prêt.
2.Vérification des informations de crédit: Concentrez-vous sur les éléments suivants :
| Éléments de rapport de crédit | Points de vérification |
|---|---|
| informations personnelles | Votre nom, votre numéro d’identification, vos coordonnées, etc. sont-ils exacts ? |
| Historique de crédit | Solde du prêt, historique de remboursement, statut en souffrance |
| Enregistrements de requête | Quelles institutions ont récemment vérifié votre crédit ? |
3.Gestion des objections au crédit: Si vous trouvez des informations incorrectes, vous pouvez soumettre une demande d'opposition au Centre de référence de crédit et vous recevrez généralement une réponse dans les 15 jours ouvrables.
3. Sujets d’actualité récents et développements liés aux prêts hypothécaires
1.Ajustement du taux d'intérêt LPR: Récemment, le taux d'intérêt coté sur le marché des prêts (LPR) a de nouveau été réduit, le LPR étant tombé à 3,95% sur plus de 5 ans, un niveau record, ce qui est bon pour les demandeurs de prêt hypothécaire.
2.Assouplissement des politiques immobilières: De nouvelles politiques ont été introduites dans de nombreux endroits pour assouplir les normes d'identification des premiers logements. Dans certaines villes, le taux d'acompte pour les premiers logements a été réduit à 15 % et l'approbation des prêts a été accélérée.
3.Mise à niveau du système d'évaluation du crédit: Une nouvelle version du système d'évaluation du crédit a été lancée, ajoutant des informations telles que les emprunts conjoints et les montants de remboursement pour refléter une situation de crédit plus complète.
| sujets chauds | Contenu principal | Influencer les gens |
|---|---|---|
| Régulation négative du LPR | Le LPR à 5 ans tombe à 3,95%, et la mensualité diminue | Nouveaux demandeurs de prêt |
| Taux de mise de fonds inférieur | Le taux de mise de fonds pour la première maison dans certaines villes est tombé à 15 % | acheteur d'une première maison |
| Mise à niveau du système d'évaluation du crédit | Ajout de plus d'informations sur le crédit telles que les prêts conjoints | Tous les demandeurs de prêt |
4. Suggestions pratiques pour optimiser les rapports de crédit
1.Rembourser à temps: Assurez-vous que tous les prêts et cartes de crédit sont remboursés intégralement et à temps pour éviter les retards de paiement.
2.Contrôler le taux d’endettement: Maintenir un niveau d'endettement raisonnable et la limite de la carte de crédit ne dépasse pas 70 % de la limite totale.
3.Évitez les applications fréquentes: Évitez de demander des prêts ou des cartes de crédit plusieurs fois à court terme afin de réduire le nombre de demandes de crédit.
4.entretien à long terme: Un bon dossier de crédit nécessite une accumulation à long terme. Il est recommandé de vérifier et de prêter attention régulièrement à votre statut de crédit.
Grâce aux méthodes ci-dessus, les emprunteurs peuvent mieux comprendre et gérer leur crédit bancaire, jetant ainsi une base solide pour obtenir avec succès un prêt hypothécaire. Le récent assouplissement des politiques de prêt en fait le moment idéal pour demander un prêt hypothécaire, mais vous devez également faire attention à emprunter de manière rationnelle pour éviter le surendettement.
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