Comment obtenir un prêt pour acheter une maison en tant qu'indépendant
Ces dernières années, la communauté des indépendants a continué à se développer, mais ils sont souvent confrontés à davantage de difficultés pour obtenir des prêts immobiliers. Cet article combinera les sujets d'actualité et le contenu d'actualité sur Internet au cours des 10 derniers jours pour fournir un guide de prêt détaillé pour les indépendants.
1. Difficultés liées aux prêts aux indépendants
En raison des revenus instables des indépendants et du manque de flux de salaires fixes, les banques traditionnelles sont souvent plus prudentes dans leurs demandes de prêt. Voici les principales difficultés :
| Difficulté | Raison |
|---|---|
| Difficile de prouver ses revenus | Il n’y a pas de flux salarial fixe et il est difficile pour les banques d’évaluer la capacité de remboursement. |
| Antécédents de crédit insuffisants | Certains indépendants n’ont pas cotisé à la sécurité sociale ou à la prévoyance |
| Le montant du prêt est faible | Les banques fixent souvent des limites de crédit plus strictes pour les indépendants |
2. Solutions de prêt aux indépendants
En réponse aux difficultés ci-dessus, les indépendants peuvent améliorer le taux de réussite du prêt grâce aux méthodes suivantes :
| solution | Opérations spécifiques |
|---|---|
| Preuve de revenus complète | Fournir des relevés bancaires, des attestations de paiement d'impôts, des contrats commerciaux, etc. pour les 1 à 2 dernières années |
| Établir un bon crédit | Remboursez les cartes de crédit, les prêts en ligne et versez les fonds de prévoyance de la sécurité sociale à temps |
| fournir une garantie | Les actifs tels que l'immobilier et les véhicules peuvent augmenter le taux d'approbation du prêt |
| Choisissez la bonne banque | Certaines banques proposent des produits de prêt spéciaux pour les indépendants |
3. Produits de prêt adaptés aux indépendants
Selon une récente étude de marché, les produits bancaires suivants sont plus adaptés aux indépendants :
| banque | Nom du produit | Caractéristiques |
|---|---|---|
| Banque des marchands de Chine | Prêt hypothécaire indépendant | Acceptez les attestations fiscales personnelles comme preuve de revenus |
| Ping une banque | nouveau prêt | Prêt à crédit, plafond maximum 500 000 |
| Banque chinoise Minsheng | Petits et microcrédits | Pour les ménages industriels et commerciaux individuels, taux d’intérêt préférentiels |
4. Processus de demande de prêt
Le processus standard permettant aux indépendants de demander un prêt hypothécaire est le suivant :
| étapes | contenu |
|---|---|
| 1. Préparer le matériel | Carte d'identité, attestation de revenus, relevé bancaire, attestation de patrimoine, etc. |
| 2. Sélectionnez votre banque | Comparez les politiques de prêt et les taux d’intérêt de différentes banques |
| 3. Soumettre la candidature | Soumettre une demande de prêt en ligne ou hors ligne |
| 4. Examen bancaire | La banque évalue le crédit et la capacité de remboursement |
| 5. Signez un contrat | Signez le contrat de prêt après avoir réussi l'examen |
| 6. Prêt | Après avoir terminé l'enregistrement de l'hypothèque, la banque débloquera le prêt |
5. Conseils pour améliorer le taux de réussite des prêts
1.Maintenir un bon historique de crédit: Remboursez tous les types de prêts et de factures de cartes de crédit à temps pour éviter les retards de paiement.
2.Augmenter le ratio de mise de fonds: Plus le taux d'acompte est élevé, plus le risque bancaire est faible et plus le taux d'approbation des prêts est élevé.
3.Trouver des coemprunteurs: Les proches ayant des revenus stables en tant que co-emprunteurs peuvent améliorer le taux d'approbation.
4.Consulter les organisations professionnelles: Les intermédiaires de prêt connaissent les politiques de chaque banque et peuvent fournir des conseils professionnels.
5.Choisissez la bonne durée de prêt: Plus la durée est longue, plus la pression sur les paiements mensuels est faible, mais plus les intérêts totaux sont élevés.
6. Précautions
1. Méfiez-vous des usuriers et des établissements de crédit illégaux et choisissez les canaux bancaires formels.
2. Lisez attentivement les termes du contrat de prêt, notamment le taux d'intérêt, les dommages-intérêts, etc.
3. Assurer une source de remboursement stable pour éviter les retards de paiement dus aux fluctuations des revenus.
4. Planifiez votre plan de remboursement à l’avance pour éviter une pression de remboursement accrue due aux variations des taux d’intérêt.
5. Conservez tous les documents et pièces justificatifs liés au prêt pour des demandes ultérieures.
Grâce aux méthodes et techniques ci-dessus, les indépendants peuvent également obtenir avec succès un prêt pour l’achat d’un logement et réaliser leur rêve de s’installer. Il est recommandé de commencer les préparatifs 6 à 12 mois à l’avance et d’améliorer progressivement les dossiers de crédit personnel et financiers pour augmenter le taux de réussite du prêt.
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